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PortuguêsOpiniones DEGIRO: Descubre sus tarifas, comisiones y ventajas
En 2013, DEGIRO irrumpió en el mundo de los brókers y desde entonces, ha logrado consolidarse como una mejores plataformas para invertir del sector. Actualmente, cuenta con más de 2 millones de clientes y presencia en 18 países (incluido España), lo que lo convierte en una de las opciones favoritas para los inversores.
DEGIRO garantiza una plataforma de inversión transparente con tarifas altamente competitivas. Se encuentra registrado legalmente en los Países Bajos y está bajo la supervisión de sus entidades gubernamentales como la CNMV de España. Sin embargo, si buscas alternativas similares, te recomendamos ver esta comparativa de los mejores brokers para invertir en dividendos.
En este punto, puede surgirle una serie de preguntas: ¿Qué tipo de productos financieros ofrece DEGIRO?, ¿Son sus tarifas tan asequibles como afirman?, ¿Su aplicación es fácil de usar?, ¿Se adecuará a mi perfil de inversor?
Para abordar estas preguntas y determinar si DEGIRO puede ser su bróker, he preparado un análisis exhaustivo de la plataforma. Además, le compartiré mis opiniones sobre DEGIRO.
¿Qué tipo de broker es DEGIRO?
DEGIRO es una plataforma que te permite negociar Acciones (incluidos dividendos), ETFs, Bonos, Futuros, Opciones, Fondos de inversión, Trackers de criptomonedas y Materias primas. Su principal ventaja es que ofrece comisiones muy bajas, lo que le permite invertir en varios mercados con costes muy reducidos.
Tarifas y comisiones DEGIRO
Sin embargo, no todas las cuentas DEGIRO le permiten operar con todos los instrumentos. Por ejemplo, algunos productos financieros avanzados no están disponibles en el perfil Basic.
DEGIRO también te ofrece la posibilidad de invertir con opciones de apalancamiento (disponible en los perfiles Active y Trader). Tenga en cuenta que esto puede resultar en pérdidas mayores a su inversión inicial, asegúrese de comprender los riesgos antes de negociar con apalancamiento.
¿Qué tipo de cuentas hay en DEGIRO?
Todos los tipos de cuenta tienen las mismas comisiones y podrá acceder a niveles superiores de forma gratuita rellenando un formulario simple en la sección "Su perfil de trading".
En esta tabla puede ver las diferencias:
| Basic | Active | Trader | |
|---|---|---|---|
| Tarifas bajas | 
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| Acciones, Fondos, ETFs y Bonos |
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| Cobro de dividendos |
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| Opciones y futuros | 
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| Vender en corto |
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| Operar con margen |
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La diferencia entre el tipo Active y Trader es que este último es para los perfiles que buscan hacer un mayor uso del apalancamiento.
Además el perfil Trader tiene un nivel superior llamado Day Trader que aun tiene un mayor apalacamiento disponible.
Si tu objetivo es invertir en acciones, fondos y ETFs para recibir dividendos le recomendamos empezar con una cuenta Basic, si en un futuro le gustaría acceder a las opciones, futuros y venta en corto, podrá subir el perfil de su cuenta en cualquier momento.
Ventajas y desventajas DEGIRO
DEGIRO, sin duda, presenta numerosos beneficios, pero no será el bróker perfecto para todos. Por lo tanto, vamos a evaluar sus principales ventajas y desventajas:
Aspectos positivos de DEGIRO:
- Regulación: Puedes tener la seguridad de que DEGIRO no es un fraude financiero, ya que está debidamente regulado por la Autoridad de los Mercados Financieros de Holanda y está registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España.
- Apalancamiento opcional: Con DEGIRO, puedes optar por abrir una cuenta que permita operar con apalancamiento o sin él, lo cual proporciona una mayor flexibilidad.
- Facilidad de uso: DEGIRO destaca por su diseño intuitivo y sencillo, lo que facilita a cualquier usuario su manejo, a diferencia de otros brókers con interfaces más complicadas.
- Creación de cuenta online: Tienes la opción de abrir una cuenta completamente online en solo un día, siempre que proporcionen todos los documentos solicitados (por ejemplo, fotografía del DNI), y que vincules tu cuenta de inmediato (por ejemplo, realizando una transferencia de 0,01 €).
- Posibilidad de invertir en una amplia gama de acciones, ETFs, fondos, opciones y futuros de diversos mercados en Europa, Estados Unidos, Asia, Canadá y Australia.
- Bajas tarifas: DEGIRO es conocido por ser uno de los brókers con las comisiones más bajas. En muchas ocasiones, podrás invertir en ciertos instrumentos financieros sin coste alguno (por ejemplo, algunos ETFs y acciones no tienen comisiones).
Sin embargo, DEGIRO también tiene algunas limitaciones a considerar:
- Incapacidad para invertir en Forex o criptomonedas: DEGIRO no permite invertir directamente en divisas o criptomonedas. Como mucho, podrás buscar un instrumento financiero (por ejemplo, un ETF) que invierta en estas áreas.
- Acciones fraccionadas: Actualmente, DEGIRO no permite la inversión en acciones fraccionadas, lo que puede suponer una limitación si deseas invertir pequeñas cantidades (por ejemplo, 5€ o 10 €).
- Cargo por inversión en diferentes mercados globales: Si inviertes en un mercado distinto al tuyo (por ejemplo, si inviertes en NASDAQ desde DEGIRO España), tendrás que pagar una "comisión de conexión" de 2,50 € al año. No es mucho pero es conveniente tenerlo en cuenta.
Mercados disponibles en DEGIRO
A continuación puede ver los índices y países disponibles en la plataforma DEGIRO:
| Pais | Mercado |
|---|---|
| España | Bolsa de Madrid |
| Estados Unidos | NASDAQ, NYSE, NYSE MKT (AMEX), NYSE Arca |
| Alemania | Xetra, Bolsa de Frankfurt, Tradegate |
| Inglaterra | London Stock Exchange |
| Portugal | Euronext Lisbon |
| Holanda | Euronext Amsterdam |
| Bélgica | Euronext Brussel |
| Francia | Euronext Paris |
| Austria | Vienna Stock Exchange |
| Suiza | SIX Swiss Exchange |
| Dinamarca | OMX Copenhagen |
| Fitlandia | OMX Helsinki |
| Grecia | Athens Stock Exchange |
| Hungría | Budapest Stock Exchange |
| Irlanda | Euronext Dublin |
| Italia | Borsa Italiana S.p.A. |
| Noruega | Oslo Stock Exchange |
| Polonia | Warsaw Stock Exchange |
| Suecia | OMX Stockholm |
| República Checa | Prague Stock Exchange |
| Canadá | Toronto Stock Exchange, Toronto Ventures Exchange |
| Australia | Australian Securities Exchange |
| Hong Kong | Hong Kong Stock Exchange |
| Japon | Tokyo Stock Exchange |
| Singapore | Singapore Exchange |
Comisiones de DEGIRO
Uno de los aspectos más favorables de DEGIRO son su bajas comisiones especialmente ventajosa para los inversores más novatos. Esta entidad destaca por la claridad y transparencia de sus tarifas, las cuales puedes consultar fácilmente en su página web.
DEGIRO no aplica comisiones en varias circunstancias: no hay costes por inactividad de la cuenta, tampoco por depósitos o retiros de fondos, ni por apertura o cierre de la cuenta.
Una ventaja adicional es la oferta promocional de aproximadamente 200 ETFs en los que puedes invertir una vez al mes de forma gratuita, siempre que la inversión sea igual o superior a 1.000 dólares americanos. Esto podría ser de gran interés para quienes utilizan la inversión como un vehículo de ahorro, como puede ser el caso de aquellos que destinan mensualmente fondos a un ETF indexado de Vanguard o iShares.
Para obtener una visión completa de las tarifas aplicadas por DEGIRO en distintas operaciones, puedes consultar el siguiente resumen:
| Producto | Comisiones |
|---|---|
| Acciones | |
| Acciones Españolas | 1€ de comisión + 1€ de tramitación |
| Acciones EE. UU. y Canadá | 1€ de comisión + 1€ de tramitación |
| Acciones Alemania | 3,9€ de comisión + 1€ de transacción |
| Acciones resto de Europa | 3,9€ de comisión + 1€ de transacción |
| Acciones Asia | 5€ de comisión + 1€ de transacción |
| ETF | |
| ETFs con operativa gratuita | 0€ de comisión + 1€ de tramitación |
| Otros ETFs | 2€ de comisión + 1€ de tramitación |
| Fondos de Inversión | |
| Euronext Fund Services | 3,90€ de comisión + 1€ de tramitación + 0,20 % el resto |
| Fondos de inversión no cotizados | 3,90€ de comisión + 1€ de tramitación + 0,20 % el resto |
| Bonos | |
|
Bolsas de Bélgica, Francia, Alemania, Países Bajos, Portugal |
2,00€ de comisión + 1€ de tramitación |
| Fondos de inversión no cotizados | 3,90€ de comisión + 1€ de tramitación + 0,20 % el resto |
| Productos apalancados y Warrants | |
|
OTC (BNP Paribas, Société Générale) |
0,50€ de comisión + 1€ de tramitación + 0,20 % el resto |
| Fondos de inversión no cotizados | 3,90€ de comisión + 1€ de tramitación + 0,20 % el resto |
| Opciones | |
| MEFF Índice (España) | 0,75€ / contrato |
| MEFF Acciones (España) | 0,75€ / contrato |
| Eurex (Alemania) | 0,75€ / contrato |
|
Euronext (Países Bajos, Bélgica, Francia, Portugal) |
0,75€ / contrato |
| Otros países | 0,75€ / contrato |
| Opciones OMX (Países Nórdicos) | |
| OMX Dinamarca (Acciones) | 0,75€ / contrato |
| OMX Finlandia (Acciones) | 0,75€ / contrato |
| OMX Suecia (Acciones) | 0,75€ / contrato |
| OMX Suecia (índices) | 0,75€ / contrato |
| OMX Noruega (Acciones) | 0,75€ / contrato |
| Opciones EE.UU | |
|
CME, CBOE, CBOT, COMEX, NYMEX |
0,75€ / contrato |
| fUTUROS | |
|
MEFF - España (Ibex 35 y acciones) |
0,75€ / contrato |
|
Euronext (AEX, BEL 20, CAC 40, PSI 20) |
0,75€ / contrato |
|
Eurex Índices (EUROSTOXX 50, DAX Índic) |
0,75€ / contrato |
| Eurex - Otros sectores e índices | 0,75€ / contrato |
| IDEM - Todos los futuros | 0,75€ / contrato |
| OMX Suecia (Índices) OMXS30 | 0,75€ / contrato + 1€ de tramitación |
| Futuros EE.UU | |
|
CME, CBOE, CBOT, COMEX, NYMEX |
0,75€ / contrato |
Comisión de conectividad:
Ten en cuenta que si operas en otros mercados que no son los de tu país de residencia, te cobrarán una comisión de 2,5€ por conexión de forma anual. Esto no es problema si operas en pocos mercados, por ejemplo, en EE.UU. y algún país europeo, pero si se da el caso que vayan a ser muchos países tienes que tenerlo en cuenta, nunca te cobrarán más de 0.25% de tu cartera.
Comisión cambio de divisa:
Si realizas operaciones con títulos en una moneda diferente a la de tu cuenta DEGIRO, se te aplicará una comisión del 0,25% debido al cambio de divisas de forma automática.
Otras comisiones:
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Traspaso cartera a DEGIRO | Gratis |
| Traspaso cartera desde DEGIRO | 20,00 € por línea + costes externos |
| Transferencia manual | Gratis |
| Tramitación de dividendos | Gratis |
| Oferta Pública de Venta | Gratis |
Retenciones broker DEGIRO
Es importante que sepas que DEGIRO no le proporcionará un informe fiscal, aunque sí podrá acceder a un resumen de las operaciones realizadas durante el año en su cuenta mediante un archivo CSV, lo cual le será útil para preparar su declaración de impuestos o entregárselo a su asesor fiscal, estos extractos de la cuenta, que DEGIRO pone a su disposición, se encuentran su sección de informes.
Recuerde que en España todos los beneficios procedentes de sus inversiones están sujetos a tributación, con un tipo impositivo que oscila entre el 19% y el 26%. Esto significa que, por ejemplo, si adquieres acciones y luego las vendes a un precio superior, deberás abonar impuestos sobre esas ganancias. Lo mismo ocurre con los dividendos que recibas.
Es fundamental entender que DEGIRO no realiza ninguna retención de impuestos, lo que deberá tener en cuenta a la hora de presentar tu declaración.
Además, es posible que los dividendos sí estén sujetos a una retención de impuestos en el país de origen de las mismas. Generalmente, se puede recurrir a los acuerdos internacionales de doble tributación que España ha suscrito con otros países para evitar la doble imposición sobre estos dividendos.
Dado que DEGIRO se encuentra ubicada fuera de España, tendrá que presentar el formulario del modelo D6, incluyendo las inversiones que poseas en el extranjero (por ejemplo, con DEGIRO). Además si sus inversiones tienen un valor superior a 50.000 euros deberá de presentar el Modelo 720.
¿Es una estafa DEGIRO?
Ante la pregunta de si DEGIRO es una estafa, la respuesta es un rotundo no. DEGIRO es un bróker de confianza que está oficialmente registrado y regulado por varias autoridades financieras de alta reputación.
No se trata de una entidad financiera de dudosa reputación o una estafa, sino de un bróker respetado y ampliamente utilizado dentro del mundo de las inversiones. La confianza en un bróker no se basa simplemente en la palabra de la entidad, sino en la supervisión y regulación por parte de organizaciones externas, las cuales verifican que todas las operaciones se realizan de acuerdo a la legalidad.
Regulación y licencias de DEGIRO
Para proporcionar más detalles sobre cómo DEGIRO cumple con este alto nivel de confiabilidad, es importante analizar su regulación y licencias.
DEGIRO está debidamente registrado ante la Comisión Nacional de Mercado de Valores de España (CNMV), ostentando el número de registro 516. Esto garantiza que sus operaciones están bajo supervisión y se adhieren a los estándares y regulaciones establecidos.
Además, DEGIRO también está supervisado por la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM) de los Países Bajos. El hecho de que esté regulado tanto por la CNMV como por la AFM, organismos de dos países miembros de la Unión Europea y de su unión monetaria, proporciona un alto grado de seguridad y confianza.
Pertenece al grupo bancario alemán flatexDEGIRO Bank AG, lo que supone una protección adicional para tu dinero en efectivo (no invertido), que está asegurado hasta 100.000 € por el sistema de garantías depositarias de Alemania. El propio grupo está supervisado por BaFin, la autoridad reguladora financiera de Alemania, con el número de registro 119766.
Además de su sede en Alemania, DEGIRO mantiene una división de su negocio en los Países Bajos, por lo que también está regulada por la autoridad financiera holandesa, AFM (#12048408).
En términos de la gestión de los activos de los clientes, DEGIRO mantiene separadas las cuentas de los clientes de las suyas propias. Esto significa que si llegase a ocurrir algo malo con DEGIRO, deberías ser capaz de recuperar tus activos ya que están registrados a tu nombre.
En el improbable caso de problemas con los activos que impidan su devolución, existe un sistema de compensación alemán que cubriría hasta 20.000 €.